南昌金控入主，国资背景能否改善江西裕民银行困境？

8月12日，国家金融监管总局批复显示，同意南昌金融控股有限公司受让正邦集团有限公司持有的江西裕民银行6亿股股份。受让后，南昌金融控股有限公司合计持有该行6亿股股份，持股比例为30%，此次属于清仓式转让。

公开信息显示，此次股权变更前，正邦集团持有江西裕民银行30%股份，为该行第一大股东；江西博能实业集团有限公司持股29.5%位列第二。

此次股权转让意味着该行第一大股东将变更为南昌金控。南昌金控的接盘，无疑为江西裕民银行带来了新的发展机遇。

正邦集团为全国知名的“养猪大户”，近几年，正邦集团业绩持续下滑，财务困境加剧，其在江西裕民银行的持股地位也发生了变化。

值得注意的是，截至5月23日，江西裕民银行仍未在官网披露2023年年报。该行成为19家民营银行中唯一一家没有发布2023年业绩经营数据的银行。

资料显示，江西裕民银行于2019年5月获批筹建，同年9月获准开业，是江西首家、全国第18家民营银行，发起人包括正邦集团等9家江西省民营企业，注册资本为20亿元。

江西裕民银行于2019年5月20日获批筹建，同年9月27日获准开业，是江西首家、全国第18家民营银行。数据显示，2022年江西裕民银行营业收入有所增长，报告期内，实现营业收入5.42亿元，同比增长29.01%。但由于营业支出增加等因素的影响，该行实现利润总额0.33亿元，同比下滑超52%；净利润0.5亿元，同比下滑19.03%，增收不增利；手续费及佣金净收入由正转负，为-2.22亿元，上年同期为0.09亿元。

资产质量压力也有所上升，截至2022年末，江西裕民银行的不良贷款率由上年末的0.54%上升至1.24%，增长了0.7个百分点，同时，拨备覆盖率从上年末的542.95%大幅降至331.64%，下降超200个百分点，也意味着该行为应对潜在的不良贷款损失而计提的准备金减少，风控能力面临挑战。

江西裕民银行在2022年经历了收入增长与盈利下滑并存的局面，同时面临着资产质量下降的挑战。

据*ST正邦公告，截至2023年9月末，江西裕民银行前三季度实现营业收入2.54亿元，净利润-24203.97万元。

WEMONEY研究室关注到江西裕民银行还与一些助贷机构合作。在黑猫平台搜索相关词条可以看到，在和助贷机构合作的过程中，该行被多位用户投诉存在暴力催收、无故扣费等情形。并且江西裕民银行与数十家网贷APP有合作，有用户表示借款利率已经超24%。

有用户在2023年9月4日在某网贷平台借款5000元，分12期，被收取高额度担保费，江西裕民银行为资方，用户每月还款566.86元，总还款6802.32，年化利率高达61.03%！远远超过法定红线24%。

国家金融监管总局此前印发《关于进一步规范股份制银行等三类银行互联网贷款业务的通知》要求，股份制银行、城商行、民营银行应审慎设定互联网贷款业务总规模与结构分布等指标，避免过度依赖单一类别的互联网贷款业务或单一合作机构。

在国企南昌金控入主后，裕民银行在网贷展业合作是否会调整，WEMONEY研究室将持续关注。